안녕하세요
오늘은 최근에 제가 이것저것 찾던 ISA 통장에 대해 글을 올리려고 합니다.
저번에 카카오뱅크 공모청약을 위해 KB증권 계좌를 만들 때 자세히 알아보지 않고 함께 만들어진 ISA통장을 어떻게 해야 할지 고민해서 찾아봤는데.
상프로TV에 ISA통장에 대한 내용이 있어 방송을 듣고 정리를 해봤습니다.
ISA 다양한 금융상품을 담을 수 있고 3년이 지나면 일정 부분 비과세 혜택을 주는 통장이다.가입대상 : 만 19세 이상 납입한도 : 연간 2천만원, 총 1억 비과세 혜택한도 : 200만원(농어촌, 서민형은 400만원) 분리과세(타소득과 합산하지 않음) 투자이익은 전액 비과세 투자손실, 이익을 통산하여 +, – 가능
만 19세 이상은 가입 가능하나 15세 이상이라도 근로소득자(사업소득자 불가)는 가능합니다.
납입한도 : 연간 2천만원, 총 1억년 한도는 이월이 가능합니다.(올해 2천만원을 넣지 않은 경우는 내년 한도 4천만원까지)
일년이라도 빨리 가입하는 것이 좋은 이유는 매년 한도가 있기 때문입니다.5년 뒤에 가입하면 그때 한도는 2천.지금 가입한 사람의 5년 후 한도는 1억.총 한도 1억이 한꺼번에 주어지지 않는다는 것이다.
※ 내가 넣은 원금에 대해서는 인출이 가능한데 한번 인출하면 한도가 원상복구되지 않고 한도는 인출한 그 금액만큼 깎인다.
예를 들어 총 한도액이 1억인 통장에서 돈이 필요해서 2천을 인출했습니다.2천을 인출할 경우 제 ISA 통장 총액은 8천으로 줄어들게 됩니다.
비과세 혜택은 200만원까지(농어촌 서민형은 400) 원금+이자, 배당이자, 배당부분(세금을 내야 하는 부분)
주식 1천만원이 2천만원이 된 부분은 과세X
이자나 배당 등 원래 세금을 내는 항목에 대해 비과세
예) 예금 1억에 500만원의 이자가 발생한 경우 500만원 중 200만원까지는 비과세, 나머지 300만원에 대해 9.9% 분리과세(다른 소득과 합산하지 않고 한도 없이 모두 9.9%)
원래는 금융소득이 연간 2천만원을 넘으면 다른 소득과 합산해 세금을 내지만 ISA통장은 합산하지 않습니다.
또 제가 이자와 배당으로 5천만원을 벌어도 주식이 폭락하고 5천만원이 마이너스라면 합산이 가능합니다.
출처 : 썬프로TV
출처 : 썬프로TV
유리한 대상자 : 금융소득종합과세 대상 유력자 (금융소득종합과세 대상자 가입 불가)
금융소득종합과세 대상이 되면 만기연장이 불가합니다.
일반인들은 3년의 의무가입기간이 지나면 만기연장이 자유로워지지만 가입도중 금융소득종합과세 대상이 되어버리면 만기연장이 되지 않습니다.
따라서 금융소득종합과세 대상이 유력한 사람은 애초부터 만기를 길게 가져가면 됩니다.
주의할 점
만기가 연장되지 않고 해지되거나
ISA 계약 금융회사를 이전(타사 이전)하는 경우
가입 상품이 움직이는 게 아니라 가입돼 있던 금융상품 내역이다.현금화되어 돈이 이동하는 것!!
ELS나 DLS처럼 만기를 다 채우지 못하면 손해가 발생하는 상품의 경우 이전할 때 조심해야 합니다.
추천상품 : 이자나 배당소득이 발생하는 상품비 추천 : 주식/국내주식형펀드 등
⇒ 아무리 주식투자를 열심히 해도 1년에 5천만원 이상의 수익을 낼 수 있는 경우가 아니라면 일반 주식계좌에서도 비과세를 받을 수 있으므로 굳이 ISA통장에 넣어 총액한도를 깎을 필요는 없다.
ISA통장 내에서 다양한 상품을 가입해 이것저것 해봐도 세금이 붙지 않는다는 장점. 다양한 상품을 수시로 옮겨주셔도 됩니다.(일반상품에서는 세금이 그때그때 부과됨)
샘프로 영상을 보면서 어수선했던 ISA통장에 대해 좀 더 깔끔하게 정리된 느낌입니다.
비대면으로 가입하는 ISA통장은 모두 중개형이며 신탁형, 일임형은 해당 지점에 방문하여 가입하시면 됩니다.
대부분의 증권사는 주식 수수료와 etf 수수료 무료 혜택을 주고 있고 통장에 넣는 금액에 따라 상품권 또는 다양한 선물을 주는 이벤트도 있는 것 같은데요.
저는 아무것도 모르고 덤으로 가입해서 이런 혜택은 전혀 받지 못했는데 그래도 주식매매 수수료 무료 혜택은 적용되니 그래도 다행이라는 말씀이신가요?
굳이 가입하지 않을 이유가 없는 ISA통장
조금이라도 정리하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
이제 2021년도 끝나가지만 2022년은 더 부자가 되는 한 해가 되었으면 좋겠습니다.
매일 매 순간이 반짝반짝 빛나길 바랍니다.
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