안녕하세요 똑똑한 리뷰 생활 브린데이지입니다.
요즘 재테크, 투자한다고 하면 알아야 할 게 너무 많아요. 그중에서도 ISA 계좌는 하는 게 좋을 것 같아요. 재테크 하니까 이것저것 요즘 정말 궁금한 게 많은데.. 마침 생각나는 김에 ISA 계좌도 개설해놨는데 ISA 계좌도 있고 중개형으로 개설된 ISA 계좌에 대해 알려드리고 ISA 계좌의 장단점, 중개형 계좌 개설 후 금융배당주 매수까지 알려드릴게요.
ISA계좌란 ISA계좌란 개인종합계좌 Individual Savings Account의 약자로 ISA라고 불립니다.
ISA 계좌는 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 재테크 상품을 ISA 한 계좌에서 종합적으로 관리할 수 있어 절세 혜택까지 누릴 수 있습니다.
작년 한 해 동안 ISA 계좌 가입이 150만 명에 달했고, 지난해 출시된 중개형 ISA 계좌는 매달 20만 명씩 가입할 정도로 인기라고 합니다.
저도 인기에 힘입어 가입만 해놓고 그동안 수수방관하다가 정말 어리석은 짓을 했네요. 지금부터라도 열심히 ISA 계좌 중개형으로 주식을 매수하려고 합니다.
마침 약세장에서 오르려고 하고 있기 때문에 매수하는 것이 적기라고 생각합니다.
요즘 ISA 계좌의 장점이 부각되면서 많이 개설되고 있지만 ISA 계좌의 단점도 있으니 꼭 알아두시기 바랍니다.
isa 계좌 개설 삼성증권 앱캡쳐 ISA 계좌는 3가지 유형이 있습니다.
가입할 때 당연히 무엇에 가입할지 알아야 합니다.
중개형 : 투자자가 직접 운용하며 모바일 앱에서 즉시 개설할 수 있습니다.
국내 상장주식, 펀드, RP, 국내 ETF, ELS, ETN으로 투자할 수 있습니다.
일임형 : 금융회사가 제시하는 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
펀드, 국내 ETF, ELS, ETN 모바일에서 즉시 개설할 수 있습니다.
신탁형: 투자자가 운용을 지시할 수 있습니다.
예금, 펀드, ELS, RP 영업점에 방문해야 합니다.
눈치 빠른 분들은 이미 세 가지 유형만 봐도 자신에게 적합한 투자 방식을 생각하게 될 것입니다.
내가 이런 투자를 잘 모른다면 일임형을 선택할 것이고 내가 조금 안다.
해보신다면 중개형이나 신탁형을 선택하겠죠.
isa 계좌개설 삼성증권 앱캡쳐 ISA 계좌가입 ISA 계좌가입은 간편하게 비대면으로 증권사 앱에서 가능합니다.
가입 조건은 총급여 5천만원 이하, 종합소득금액이 3,800만원 이하여야 합니다.
비과세 한도는 400만원이고 한도를 초과할 경우 9.9%를 분리과세하게 됩니다.
서민형: 급여 5천만원 이하, 종합소득세 3천8백만원 이하 농어촌: 종합소득 3,800만원 이하 일반형: 서민형/농어촌 대상 이외의 전체 비과세한도는 일반형은 200만원, 서민형과 농어민은 400만원입니다.
isa 계좌 개설 삼성증권 앱캡처 일을 하면서 연봉이 5천 이하면 서민형으로 가입하시면 됩니다.
5천을 초과한다고 못들어가는건 아니고 일반형으로 가입하시면 됩니다.
비과세 한도의 차이가 있을 뿐입니다.
ISA 계좌에 가입하는 가장 큰 장점은 비과세 혜택일 것입니다.
일반적인 계좌로 투자할 때보다 세금을 줄일 수 있기 때문에 만약 투자 계좌를 개설한다면 당연히 ISA 계좌부터 먼저 시작하라고 말씀드리겠습니다.
단, 3년 이내에 해지하셔야 합니다.
ISA 계좌의 단점은?굳이 금융상품에 가입하면 되는데 왜 ISA 계좌에 가입할까요? 그리고 단점은요? 알아볼게요.ISA 계좌의 장점은 위의 가입조건에서 적어놓은 것처럼 비과세 혜택일 것입니다.
투자를 시작한다면 ISA 계좌 중개형부터 시작할 것을~ISA 계좌의 단점은 입금 한도가 정해져 있다.
1년에 2천만원, 5년에 최대 1억까지 사실 굉장히 많은 돈을 넣는 분들은 단점이라고 생각하기 때문에 이 정도면 적당하다 싶으면 단점이라고 생각 안 하셔도 될 정도입니다.
아, 납입 한도는 이월도 됩니다.
의무가입 기간이 3년이다.
3년 전에 해지하면 세제혜택을 받은 것을 토해내야 합니다.
이것도 가입 시 충분히 인지하고 개설했다면 큰 단점은 아닐 것입니다.
해외 주식은 투자 불가능, 국내 상장된 미국 ETF는 투자가 가능하다.
납입한 원금 내에서 중도인출이 가능하지만 인출한 금액만큼 납입한도가 복원되지는 않는다.
1인 1계좌만 개설 가능 일반 증권계좌로 보유하고 있던 종목을 ISA 계좌로 이전하는 것은 불가능하다.
매각 후 ISA 계좌로 재매수해야 한다.
ISA 계좌중개형 개설 계좌개설 메뉴로 가서 계좌개설 선택
ISA 계좌 개설 중개형이 이것저것 생각해서 ISA 계좌 중개형을 개설했습니다.
ISA 계좌 중개형은 증권사 앱에서 쉽게 개설할 수 있습니다.
계좌를 보시면 개인종합자산관리(평생혜택중개형)라고 나오니까 헷갈릴 게 없어요. 자유롭게 국내 상장 주식이나 국내 ETF, 국내 상장 미국 ETF에도 투자할 수 있습니다.
만기 해지 후에는 연금계좌로 전환할 때 추가로 세액공제 혜택을 제공받을 수 있어 노후연금용으로 좋을 것 같습니다.
해지 시 혜택을 받아야 해서 노후자금으로 모아갈 돈을 투자하려고 합니다.
계좌 개설에 들어가면 중개형 ISA와 일임형 ISA가 보이는데 흐릿하네요. 이미 가입되어 있어서 선택할 수 없게 나옵니다.
처음 개설하시는 분은 선택하실 수 있습니다.
ISA 계좌개설 ISA 계좌에서 금융배당주 매수 ISA 계좌개설 후에는 이렇게 계좌선택 시 개인종합자산관리로 나오므로 다른 계좌와 혼동하지 않습니다.
ISA 계좌개설 계좌선택 ISA 계좌중개형으로 주식을 매수해봤습니다.
금융배당주에 관심이 있어 JB금융지주와 국내 상장된 미국 ETF인 TIGER 미국 S&P500을 인수했습니다.
사자마자 플러스 수익률이네요~ 앞으로 주기적으로 매수해 나갈 생각입니다.
인수 방법은 다른 인수 계좌와 동일하게 하시면 됩니다.
ISA계좌 출금 입금된 금액은 출금이 가능합니다.
총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출 및 출금이 가능합니다.
단, 투자 수익은 출금할 수 없습니다.
만기 이전에는 투자 수익을 인출할 수 없습니다.
원금만 출금 가능합니다.
물론 해지하면 출금이 가능하겠죠. 하지만 그동안 받았던 세제혜택을 모두 쏟아내야 하기 때문에 해지를 염두에 두고 있으면 불리할 수 있습니다.
어떤 이유로든 3년 안에 해지한다면 ISA 계좌를 만들 이유가 없을 겁니다.
궁극적으로 ISA 계좌를 만드는 이유는 투자하면서 세제 혜택을 받는 것이기 때문입니다.
계좌를 인출하려면 중도인출로 간주하기 때문에 ISA 메뉴에 별도의 중도인출 신청 메뉴로 신청해야 합니다.
isa계좌 중도인출 – 출금메뉴캡쳐 ISA계좌 해지 만기 연금계좌 전환 혜택 <ISA계좌 해지> ISA계좌 해지는 전액 해지만 가능합니다.
만기는 5년으로 생각하시면 됩니다.
그러나 의무 보유 기간은 3년입니다.
예외사항 : 천재지변, 퇴직, 폐업, 가입자 본인 3개월 이상 본인 입원, 요양, 영업정지 및 사망 해외이주 등의 사유는 해지조건입니다.
이런 경우는 세제혜택을 받은 것을 토해내지 않아도 됩니다.
<ISA계좌 만기일, 의무보유일, 만기연장> ISA통장 만기일을 알아보려면 별도 메뉴로 들어가셔야 합니다.
거래하는 삼성증권 앱으로 한번 볼게요.연금/절세메뉴나 이체/잔액대출메뉴에 들어가서 잔액→계좌잔액으로 갑니다.
ISA 계좌의 만기일을 알아보는 ISA 계좌 잔액으로 가서 상세 잔액을 클릭합니다.
그러면 메시지가 나타납니다.
신탁형 계좌가 없거든요. 그럼 바로 옆 메뉴인 ISA 등록 정보로 가겠습니다.
등록정보에 의무보유/만기일이 나옵니다.
만기일은 기존대로 5년 후이고 의무보유는 3년입니다.
납입 원금도 볼 수 있습니다.
올해 납입한 원금이 얼마인지 추가 납입 가능 원금이 얼마인지 나옵니다.
만기 연장은 1년 단위로 가능합니다.
해지하지 않고 계속 연장 가능합니다.
ISA 계좌 만기일을 알아보는 <ISA 만기 후 연금계좌 전환 혜택> ISA 계좌가 만기가 되어 어떻게 할까 고민하실 때 연장하지 않을 경우 연금계좌로 전화하실 수도 있습니다.
이때는 최대 300만원까지 추가 세액공제가 가능합니다.
다만 60일 이내로 전환해야 합니다.
ISA 만기금액을 연금저축계좌, IRP계좌로 전부 또는 일부 금액만 전화해도 납입액의 10%인 총 300만원 한도 내에서 세액공제를 해줍니다.
꿀이네요~ 이미 기존 ISA 계좌에서 세액공제 받은 것과 별도로 추가로 세액공제가 가능하다는 점입니다.
써보니 많이 길어졌네요~ ISA 계좌 개설부터 만기까지 세액공제 받는 내용과 ISA 계좌의 단점까지 모두 알아봤습니다.
실제로 다시 가입해서 ISA 계좌를 운용해보시면 궁금한 점이 생길 겁니다.
ISA 계좌 중개형을 일반형으로 만들었는데 서민형은 혜택도 더 많이 서민형을 만들 걸 그랬다는 생각도 들었어요. 서민형의 조건이 되면 서민형으로 하는 것도 좋지만 영업점을 방문해야 합니다.
서민형은 온라인 개설 불가입니다.
첨부서류가 있습니다.
국세청에서 발급하는 종합소득확인증이 필요해요~ 이것저것 귀찮아서 일반형으로 만들었어요~
일반형에서 서민형으로 변경 가능합니다.
지점 방문 없이 소득확인증을 발급받아 팩스나 이메일로 보낸 후 고객센터와 통화하면 변경이 가능하다고 합니다.
그래서 저도 서민형으로 변경해봤어요. 다음은 먼저 소득확인증명서 발급 방법을 알아두세요. 증명서 먼저 발급해 놓겠습니다.
함께 보면 되는 글 <홈텍스 소득확인증명서 발급 방법> ISA 계좌를 개설하면서 소득확인증명서가 필요해졌다.
비대면으로 중계형에 가입한 뒤 일반형에서 서민형으로 변경이 가능하다는 얘기를 듣고 홈텍스에서 소득확인증명서를 발급해본다.
ISA 계좌 가입용 소득 확인 증명..bit.ly <중계형 isa 계좌 일반형을 서민형으로 전환, 변경하는 방법> 재테크하면 필수적인 비과세 혜택을 누릴 수 있는 ISA 계좌를 개설했다면 보통 지점 방문 없이 개설된 일반형을 개설했을 것이다.
비과세 혜택이 400만원인 서민형으로 변경하는 방법을 알려드린다.
물론 지점방.. bit.ly
#ISA계좌개설 #ISA단점 #ISA해지 #ISA중계형 #ISA계좌단점 #ISA계좌장점 #ISA계좌해지 #ISA계좌만기